Blog / Curs valutar
Ce este cursul BNR si cum se stabileste
Aproape orice discutie despre bani in Romania ajunge, mai devreme sau mai tarziu, la „cursul BNR”. Il vedem in facturi, in contracte de inchiriere exprimate in euro, in declaratiile fiscale si in stirile de seara. Totusi, putini stiu exact ce reprezinta acest curs, cine il stabileste si de ce nu poti cumpara euro la valoarea lui. In acest articol explicam pe scurt mecanismul si ce inseamna el pentru bugetul tau.
Ce este cursul de referinta
Cursul BNR este cursul de referinta publicat de Banca Nationala a Romaniei pentru leu in raport cu principalele valute. El arata cati lei valoreaza o unitate dintr-o valuta (sau, pentru cateva monede, 100 de unitati) intr-o anumita zi lucratoare. Pe langa valute precum euro, dolarul american, francul elvetian sau lira sterlina, BNR publica si un pret de referinta pentru aur, exprimat in lei pentru un gram.
Important de retinut: cursul BNR nu este un pret la care BNR vinde sau cumpara valuta de la populatie. Este o valoare statistica, o „fotografie” a pietei valutare intr-un anumit moment al zilei, folosita ca reper oficial.
Cum si cand se stabileste
Leul are un regim de curs flotant: valoarea lui se formeaza pe piata valutara interbancara, unde bancile cumpara si vand valuta intre ele. BNR colecteaza cotatiile de pe aceasta piata in jurul orei 13:00 si, pe baza lor, calculeaza cursul de referinta, pe care il publica la scurt timp dupa aceea pe site-ul sau.
- Doar in zilele lucratoare. In weekend si in sarbatorile legale nu se publica un curs nou; ramane valabil ultimul curs publicat.
- Cursul euro este cel central. Piata interbancara din Romania tranzactioneaza in principal perechea EUR/RON, iar cursurile altor valute se obtin in mare parte prin raportare la cotatiile internationale.
- BNR poate interveni pe piata pentru a limita variatiile bruste, dar cursul de referinta reflecta tranzactiile reale, nu o valoare fixata administrativ.
La ce se foloseste cursul BNR
Cursul de referinta apare in multe situatii de zi cu zi, chiar daca nu schimbi valuta:
- Contracte in valuta platite in lei, cum ar fi chiria sau un avans pentru o locuinta, unde partile convin adesea plata „la cursul BNR din ziua platii”.
- Contabilitate si fiscalitate: firmele transforma in lei facturile in valuta, iar veniturile din strainatate se declara folosind cursul BNR.
- Facturi de utilitati sau servicii exprimate in euro, dar platite in lei.
- Reper de comparatie: stiind cursul BNR, poti evalua cat de bun este un curs oferit de banca sau de o casa de schimb.
Pe pagina Curs valutar gasesti cursul zilei pentru toate valutele publicate, iar in paginile dedicate, de exemplu euro, poti vedea evolutia istorica.
De ce banca iti da alt curs
Cand mergi la banca sau folosesti aplicatia ei pentru a schimba bani, vei vedea doua valori: cursul de cumparare (la care banca iti cumpara valuta) si cursul de vanzare (la care ti-o vinde). Ambele difera de cursul BNR, iar diferenta dintre ele se numeste spread.
Spread-ul este, practic, pretul serviciului de schimb. El acopera costurile bancii, riscul ca valuta sa se miste pana isi echilibreaza pozitia si marja de profit. Spread-ul variaza in functie de:
- valuta: la euro este de obicei mai mic, iar la valutele mai rar tranzactionate mai mare;
- canal: schimbul in aplicatia bancii are adesea un spread mai mic decat cel de la ghiseu;
- momentul: in weekend sau in perioade agitate, unele banci si aplicatii aplica marje mai mari;
- suma: pentru sume mari se pot negocia cursuri preferentiale.
Casele de schimb si platile cu cardul
Casele de schimb afiseaza, de regula, cursuri de cumparare si vanzare, iar legea le obliga sa le afiseze vizibil. Diferentele dintre ele pot fi semnificative, mai ales in zonele turistice, in aeroporturi sau in gari. Uita-te intotdeauna la ambele cursuri si la eventualele comisioane, nu doar la valoarea mare scrisa pe panou.
Cand platesti cu cardul in alta valuta, conversia se face fie la cursul bancii emitente, fie la cursul retelei de carduri, la care se poate adauga un comision. Daca un terminal sau un bancomat din strainatate te intreaba daca vrei sa fii taxat in lei, alegerea monedei locale este, de cele mai multe ori, mai avantajoasa, deoarece conversia oferita direct de comerciant are adesea un curs mai slab.
Pe scurt: cursul BNR este un reper oficial, calculat pe baza pietei interbancare si publicat in zilele lucratoare, dupa ora 13:00. Nu poti tranzactiona direct la acest curs, dar il poti folosi pentru a verifica cat te costa de fapt un schimb valutar.
Cum reduci costul schimbului valutar
- Compara cu cursul BNR. Calculeaza diferenta procentuala dintre cursul oferit si cel de referinta. Cu cat este mai mica, cu atat platesti mai putin pentru schimb.
- Foloseste aplicatia bancii in timpul programului pietei, cand spread-urile sunt de obicei mai mici.
- Evita schimbul de ultim moment in aeroport sau in zone turistice.
- Daca ai venituri sau cheltuieli regulate in valuta, un cont in valuta respectiva te poate scuti de conversii repetate.
- Nu incerca sa „ghicesti” cursul. Pentru nevoi obisnuite, castigul din asteptarea unui curs mai bun este de cele mai multe ori mic comparativ cu spread-ul pe care il platesti oricum.
Pentru calcule rapide poti folosi convertorul valutar, care foloseste cursul BNR al zilei. Rezultatul iti arata valoarea de referinta; suma reala primita la banca va fi putin diferita din cauza spread-ului.
Intrebari frecvente
Cursul publicat azi este valabil azi sau maine?
Cursul este publicat pentru ziua in care a fost calculat. In practica, multe contracte si reglementari contabile specifica explicit ce curs se foloseste (de exemplu, cel din ziua facturarii sau din ziua anterioara platii), asa ca citeste clauza din contractul tau.
De ce cursul nu se schimba in weekend?
Pentru ca piata interbancara nu functioneaza in weekend si in sarbatorile legale, BNR nu calculeaza un curs nou in aceste zile. Ramane valabil ultimul curs publicat.
Informatiile au caracter general si nu reprezinta consultanta financiara.